近日，山东供销系统内的山东农资、山东棉麻以及山东天元纤维企业陷于缙绅危机，被11家债权银行中的部分银行闻风抽贷，省政府正在应急协商。《经济参考报》记者得知，今年针对一些大宗商品企业的银行集中于抽贷“冲撞”效应更为引人注目，部分地区银监局已印发了通报，提醒贸易融资风险，同时也在的组织银行因应地方政府一起消弭“抽贷”风险。 业内人士指出，去年的铁矿石价格暴跌幅度近50%，原油价格暴跌幅度多达40%，螺纹钢、焦煤、焦炭、铜、玉米等跌幅也在10%至20%，今年，大宗商品价格仍不会更进一步探底。
这些风险案件的愈演愈烈，一方面是不受大宗商品价格的影响，另一方面也是企业自身经营背离了主营业务，展开高风险投机业务造成风险，而银行过去又在其授信过程中忽视核实现实贸易情况。 高盛的研究数据指出，中国商品融资规模有1600亿美元，黄金、铜和铁矿石是被用于最少的融资抵押品，其他还有大豆、棕榈油、橡胶、镍、锌和铝。
值得一提的是，在现有的基于大宗商品抵押而在银行贷款的风险中，很多企业是通过虚构大宗商品贸易背景，利用内外汇劣和利差展开套利交易，并与还包括房地产和股市在内的各类投资投机风险互相关联，利用这种杠杆又将风险传导至银行机构。 中国银行贸易金融部副总经理姜煦指出，中国经济增长速度上升造成大宗商品价格基本上正处于上行态势，原油、铁矿石价格目前基本上正处于不了了之的情况，只剩很多的大宗商品实质上都有相当大的价格方面的压力。大宗商品价格大幅度波动，市场的市场需求衰退导致企业经营艰难，造成银行授信集中于童年低。
“比如说煤炭的价格，现在早已到新高。市场需求的严重不足造成煤炭行业经营较为艰难，行业的亏损率在大大下降。中小煤企的资金链经常出现脱落，煤炭行业的不良率较为低，这给银行专门从事大宗商品融资业务带给极大的风险。
”姜煦认为。 据《经济参考报》记者理解，在山东、长三角、珠三角地区，大宗商品引发的贸易融资暴跌事件时有发生，如今对这种风险的处理仍然十分集中于。清华大学社会科学学院经济所教授汤珂认为，针对铜这类的有色金属，有些必须融资的企业渐渐把有色金属用来做到抵押品，比如中国有很多民间金融的利率十分低，美国的利率很低，所以大家就不会把铜从国外运往中国，作为抵押品向银行借低利率的钱，再行把这个钱投资到房地产、民间金融等高利率的产品中去，这就带给了铜的融资属性。2011年以来，有一些房地产开发商用铜及其他大宗商品作为抵押品来筹得美元贷款，借以为其持有人的已竣工物业和土地融资。
北京证券期货研究院研究员李杰撰文认为，我国大宗商品融资贸易主要以铜、铁矿石、大豆和棕榈油等四类居多，估算以套利套汇为目的的大宗商品贸易融资余额合计1100亿元以上。 “在融资过程中，贸易商一般通过期货和衍生品市场展开价格保值。在信贷管理上，大宗商品贸易融资的风险掌控更为严苛，与此前两年的钢贸融资‘反复质押、多方贷款’有本质有所不同。
以套利套汇为目的的贸易融资部分不存在同一批货物重复转手从而减少融资杠杆的现象，如果融出的资金经常出现风险，则不会经常出现债权人事件。”李杰指出。 另外则是信用风险，山东烟台的鹏辉铜业就经常出现了风险案件。业内分析人士认为，该企业每年年产能源超过10万吨，销售收入多达百亿，但是2014年底陷于投产，表面上，自2013年伊始，一轮国内铜企“主动”整顿生产线的“减产潮”悄悄进行，还包括了江西铜业、金川集团等主要企业，由于矿难时有发生、铜价暴跌等因素造成废铜供应偏紧，部分铜企迫使压力关闭了部分铜冶金生产线。
然而，造成鹏辉铜业再次发生风险正是由于该企业在长时间的生产经营之外炒期货，并不是出于套期保值的目的，而是出于投机，最后造成亏损超过30亿，整个企业的资金链脱落。 某国有大行内部信贷专家认为，过去几年，大宗商品价格加剧，但部分大宗商品交易却离现实贸易更加近，对于银行而言，信贷扩展，名义上信用证贷款规模大大减少，但实质上是同一批货物在反复抵押，这种风险隐患的循环让资金瓦解实体贸易，转入高回报的房地产、信托、地下钱庄等领域。
部分企业的资金周转经常出现问题后，就经常出现了骗贷案件，还有一些因缙绅联保经常出现了系统连带性的风险。 据理解，目前，银行对所有贸易企业的贷款都十分慎重，不仅针对铁矿石、煤炭、大豆等贸易企业，部分企业申请人信用证的可玩性也相当大，质押和信用证融资显著放宽，特别是在是江浙地区的部分银行。针对银行“放贷潮”，银监会主席尚福林曾认为，“当前银行业信用风险突出表现是逃贷、推倒贷、骗贷和抽贷等问题。
银行机构要防止一刀切式的抽贷，导致企业资金链脱落;要贯彻防止消弭抵押品价值波动风险。”另外，还有业内人士指出，应当搭起物联网交易金融平台，来构建有效地的风险掌控。
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