相比于银行、基金等机构，经纪业务在券商的主营业务中占比更加轻，因此，基于智能投顾可大幅提高服务效率以及降低成本的特性，券商、基金公司等机构才是对智能投顾有仅次于市场需求的一方。但多达，在这波智能投顾大潮中，Fintch创业企业与互联网金融公司的反应速度更加慢，首度入局，而传统的持牌机构入局比较较慢，虽然一批券商等都回应出对智能投顾的兴趣。
因此，在财富管理领域，先行者如招商银行已有所行动，但大部分金融机构仍在从容中，这也费伊一批智能投顾初创公司。智能投顾服务最初都是2C的，在一系列表明艰难下，以及市场需求驱动下，许多2C智能投顾开始改向2B服务，沦为传统金融机构解决方案提供商，但由于投资标的、特定模型等问题，才对一阵转型的阵痛。因此，近日近期上线的智能投顾产品有道智投，一开始之后自由选择2B的路线，且定位为面向证券市场的服务。
据介绍，有道智投主要为机构投资者获取结果导向型的资产配备（证券市场及债券市场居多）一体化解决方案，服务对象主要为证监会国家发改委的证券投资咨询机构、各大券商财富管理中心、投资基金基金及信托基金等机构财经客户。为什么自由选择面向证券市场获取智能投顾服务？智能投顾发源于美国，以ETF、少量个股居多展开配备来展开被动投资。而对于中国市场来说，就稳定性而言，(公众号：)此前提到专业人士观点报导认为，“国内缺少ETF产品，个股投资过于成熟期，投资国内的智能投顾，最差的登岸滩就是公募基金人组。国外的ETF在国内的替代目前公募基金最充份。
”因此，在此之前多数投资国内市场标的的智能投顾都以公募基金为主要投资标的。那为什么有道智投偏要自由选择国内证券市场？自由选择证券市场，首先面对的是金融理论、算法和模型的挑战。回应，有道智投CEO王钱美说明称之为，中国具备中国国情，中国的投资工具受限，房地产、二级市场等挤满了大量的资金，投资基金、新三板虽然发展较慢，但还是具备门槛低、不亲民等局限。
而二级市场参与者众多，但投资者整体缺少工具及科学知识武装，在中国资本的红利浪潮中绝望却无法共享到市场红利，急需一个非常简单不易操作者能辅助，或者说需要协助普通投资者趋向理性投资的工具。以二级市场作为切入点，在符合了众多个人投资者的投资痛点的同时，加快了二级市场去散户简化的进程，让普通投资者、机构投资者、上市公司等市场参与者都能必要或间接地借此获益。王钱美还回应，中国二级市场的投资标的多达3000家，一定程度上可以把它们看作是比较独立国家的资产股权，而未来，有道智转也不会横跨市场，将投资工具伸延至基金、信托、PEVC或海外资产等产品符合投资者有所不同的风险配备市场需求。
所以一言蔽之，这最后还是不会南北主流智能投顾不会有的模样，但自由选择证券市场紧贴，一方面或许射击的是一亿多股民所带给的获客便捷，另一方面也是把散户进发到集中风险式的投资道路，加快去散户简化的必经之路。有道智投CEO王钱美“国内金融市场是一个很不有效地的市场”理想是幸福的，但资产耕、市场过于有效地等现实艰难也是客观存在的，据此前报导，有人甚至指出，这样的市场状况使得中国还没有抵达智能投顾的阶段。
王钱美毕业于伦敦城市大学金融工程专业，享有CFA证书资质。对于现实的妨碍，她否认，Markowitz理论等“完整”现代投资理论是有缺陷的。“比如Markowitz的理论的其中一个关键假设是市场是有效地的，投资者是理性的，且是接受充份教育的投资者。
而现实情况中，股民的投资素质参差不齐，市场数据经常出现以后没专业的条件来解读和处置数据，作出理性的投资决策，所以理论不相等现实。”“在美国市场试用的模型在中国市场有可能没价值，在中国市场限于的算法和在美国限于的算法有可能是几乎有所不同的因子。
”她说，因此，“在实际的金融数据工具的应用于中，必须考虑到中国二级市场特有的投资习惯，以诺奖模型为点，将这些因子考虑到入模型才能让投资者共享到二级市场的投资红利。”王钱美说明道，有道智转是以一篮子人组的形式经常出现，每秒可实现500万条数据的捕捉及基因算法呈现出，投资模型是成熟期的、平稳的系统，由此的运算是一个长年的过程；依据投资模型的数据监控、仓位、人组的调整是动态而动态的。“整体来讲，有道智转是通过市场动态变化之下的短期灵活性调整超过成熟期模型下的长年平稳的目标风险收益比。
”但是，在中国，智能投顾指数投资和税务规划两大绝招违宪，没立竿见影的益处突显之下，就得期望用户坚信他们的智能模型需要跑完输掉市场——这在无数股市软件前赴后继证伪了这个问题之后，似乎不是更容易的问题。除了市场问题，一个智能投顾服务要在B末端机构落地，并承托去服务海量用户，这对系统基础设施、策略容量等都是不能忽视的挑战。
所以，前面等候着有道智投以及各家合作券商的，是大大地递归和完备。“智能投顾目前依然受到许多批评，例如专业度低，行业一窝蜂去做到否能作好；销售金融产品的监管问题；以及如何能合理取得充足的投资者财务状况。此外中国投资者在投资意识、风险评估方面仍缺乏充足的素质，智能投顾在国内仍必须一段时间去培育市场。”王钱美说。
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