近期，广东省广州市花都区人民检察院依法对犯罪嫌疑人朱某某、卢某某等5人以因涉嫌诈骗罪批准逮捕。据查，2016年以来，该团伙以专门从事民间借贷为幌子，肆意实行套路债诈骗活动。CyZCyZ网络配图CyZ截至被抓捕时，该团伙先后对88名被害人实行诈骗，涉嫌金额高达3200余万元，另索取被害人房产24一处、机动车2辆及高档手机等其他财物若干。
CyZ套路债并不是确实意义上的民间借贷，而是假冒民间借贷之名，通过虚增债务生产资金走账流水大肆确认债权人转单平账欺诈诉讼暴力高利贷等手段，超过非法占有他人财产的目的的一系列违法犯罪不道德的总称。简言之，套路债不是为了贷款，而是为了套路。CyZ套路1：CyZ以无抵押、免息更有客户CyZ以家访查清被害人住址CyZ犯罪嫌疑人一般来说不会旗号所谓的无抵押、免息借贷慢，即时到账还贷灵活性等旗号来更有潜在的客户，通过在公共场所、私人车辆上派发五花八门的贷款小广告，电话骚扰电话等方式促销其贷款产品。
此外，他们还不会在各网络平台上投出这些广告，一旦有人坚信广告内容并与之取得联系，那么十有八九就不会中了他们另设的套。CyZ与被害人取得联系后，犯罪嫌疑人不会以获取上门服务为由前往被害人住所展开所谓的家访调查，其现实目的则是为了搞清楚被害人的住所地，以便日后需要随时上门高利贷;同时以评估被害人的偿还能力为由，收买被害人的个人和家庭财产信息，有不动产的就不会查册，以具体被害人的不动产权利状态，以便根据被害人的财产状况制订年中的明确诈骗方案;同时还拒绝留给被害人身边最少10名亲友的联系方式，为后期上百空袭式的催收打算条件。CyZ套路2CyZ收绞死息、服务费CyZ20万借款只给16万CyZ犯罪嫌疑人不会主动拒绝与被害人签定借款合约，生产借贷假象。
而签定借款合约就有很深的套路了：首先，以缴纳保证金的名义虚增借款金额。如被害人杨先生要借10万元，犯罪嫌疑人表示同意，但同时以为了确保借贷资金安全性，声称日后若再次发生诉讼将不会有律师费、诉讼费等开支为由，拒绝预先缴纳10万元的保证金，由此，收买杨先生签定的借款合约借款金额就变为了20万元。
CyZ而在本案中，经初步统计嫌疑人虚增的合约金额总计超过了3227.5万元，而各被害人实际接到的借款金额总计只有297.75万元，虚高约10.84倍。CyZ其次，以空白合约阴阳合约口头誓约的方式掩饰非法的高利贷。
在此类套路债中，犯罪嫌疑人索取的利息一般都低约月息6%-10%，个别极端情况下，甚至超过了令人震惊的日息100%，但这些拒绝并会写出在合约上，因为犯罪嫌疑人十分确切这样一种近于不公平的利率显然不不受法律维护，因此采行签定阴阳合约空白合约的方式来回避国家对于民间借贷最低利率的限制性监管规定，而这些合约并会转交被害人，以便其随时根据必须加到给定内容。CyZ最后，以行业规矩等名目，极力克扣被害人实际获得的借款金额。合约签定后，犯罪嫌疑人不会以行业规矩为由，缴纳绞死息(即第一个月的利息)、上门服务费、借贷优惠等费用，被害人实际获得的借款额实质上只有约八成，如上述借款20万元，被害人杨先生实际拿回的金额只有约16万元，而缴纳利息时则要按照20万元本金为基数，按照6%的月利率缴纳。
CyZ套路3CyZ生产欺诈银行流水CyZ掩盖现实借款数额CyZ上述案例中，犯罪嫌疑人将20万元的虚高借款以银行账户方式打进被害人杨先生的银行账户，随后立刻让杨先生通过ATM机、银行柜面取现归还;如果遇上银行上班而无法支取大额现金的情况，嫌疑人还不会采行变相拘禁的方法容许被害人人身自由，直到构建其目的为止。CyZ本案中被害人黎先生在接到嫌疑人缴纳的虚高借款后银行早已上班，无法即时支取20万元的巨额保证金，嫌疑人就以办完事要感激、放开为借口，胁迫黎先生请求睡觉、桑拿，整整一晚抱住跟在黎先生身边，监控黎先生投出或接听电话，以后次日早上银行门口营业，黎先生在柜面放入20万元现金转交嫌疑人，嫌疑人这才不了了之。CyZ在金额较小的借贷中，嫌疑人则不会让被害人手执保证金现金拍照存证。
通过这样的套路，涉及的银行账户交易记录或其他证据就不会与虚高借款合约金额完全一致，导致嫌疑人实际缴纳了全部借款资金的假象，同时也为后期其通过欺诈诉讼占据被害人财物作好了充份的法律打算。CyZ套路4CyZ请求同伙老大被害人平账CyZ蓄意二垒低借款金额CyZ在被害人无力如期偿还债务(无论是本金还是利息)情况下，犯罪嫌疑人不会集中力量催收，并不会按大约附加费所谓的罚息、违约金等，此举不仅更进一步减轻了被害人的财务开销，而且也更进一步巩固了被害人的偿还能力。CyZ此时，催债的嫌疑人一面是催逼债务的恶人，一面又逆身兼雪中送炭的好人，他及时地出马同伙来接单平账以协助被害人渡过难关，讲解被害人向同伙举借更好的债务来清偿前一笔借款本金以及由此滋生的利息、罚息、违约金等，以此更进一步二垒低借款金额。而在此过程中，催债的嫌疑人还要缴纳一笔高昂的所谓中介费(二垒低后借款金额的10%)。
CyZ本案中的被害人黎先生在将近三个月的时间经过两次加垒，债务数额从6万元变为了26万元，而被害人杨先生则在将近半年的时间里经过5次加垒，债务总额从2万元变为了75万元，整整减少了36.5倍，这还不还包括他们此前早已向犯罪嫌疑人缴纳的利息、罚息、违约金、手续费、中介费等损失。CyZ被害人这时仍然向嫌疑人借款敢吗?为什么坚称不公平还要向嫌疑人的同伙借款呢?这也正是嫌疑人设计好的套路。实质上，在最初签定的第一份合约中，嫌疑人就早已以合约月条款的形式规定被害人在借款期内不得向他人再行借款，否则要分担剩下本金24%的违约金。
可见，嫌疑人早就通过所谓的双方双方同意容许了被害人的正当权利，而且嫌疑人还不会通过威胁报复、侵扰滋事等方式制止被害人向其他人借款，而被害人一方面既有负债理亏的心理，另一方面也致使嫌疑人的威吓侵扰，往往不能不得不屈服，由此债务数额就越扯越大，以后完全倒闭。CyZ套路5CyZ诓骗被害人网签房产CyZ350万房产用95万收买CyZ对于有不动产的被害人，嫌疑人套路如下：首先，在签定借款合约时，拒绝被害人实时签定房屋买卖合约，将虚高的借款金额誓约为购房定金，一旦被害人无力偿还时，就不会面对十分伤痛的自由选择，要么只好孙家房子，要么分担双倍归还定金的义务;其次，以给债权获取借贷的名义诓骗被害人到房管部门展开房屋买卖的网签，谎称只要被害人如期偿还就不会中止网签，甚至在被害人不知情的情况下，通过一些房地产中介必要已完成这一操作者，从而瞄准被害人房产，完全切断被害人今后权利处分房产的可能性;最后，在被害人无力偿还时，胁迫被害人卖房借钱或者以房抵债，被害人若不表示同意，就以房屋买卖合同纠纷驳回民事诉讼来占据被害人的房产。CyZ本案中被害人徐某夫妇是广州某大学的卸任教师，80多岁高龄的夫妇二人落到本案嫌疑人的圈套后，短短两个多月时间，老两口坐落于天河区成熟期地段的房子就变为了嫌疑人的财产。而这套市场价值高达350余万元的房子，嫌疑人通过各种套路的变换用于，仅用了95万元就榨取拿回。
CyZ套路6CyZ软硬兼施嚣张索债CyZ甚至告到法院打官司CyZ在催收环节，本案犯罪嫌疑人相互配合，有的唱红脸有的唱白脸，红脸一般来说打温情牌，以讲道理的方式使被害人陷于层层套路，其主要目的还是在于二垒低借款金额;当红脸不奏效时，白脸一伙就不会通过威胁、报复、侵扰、追踪、打电话等方式阻碍被害人及其亲属的长时间生活。同时，嫌疑人不会通过欺诈材料驳回诉讼，主张所谓的合法权益向被害人施加压力，胁迫其偿还甚至接管房屋，以后利用国家司法机关构建其犯罪目的。
CyZ本案中，被害人林先生就是这样被对方告到法院，诉讼中，嫌疑人前期套路的威力展现，由于借款时嫌疑人将虚高的借款金额40万元转至林先生的账户，而林先生又立刻在银行柜面提现归还了20万元保证金，所以构成了银行流水与借款合约完全一致的证据，最后林先生赢了官司，被法院裁决赔偿金嫌疑人40万元。CyZ从上述情况分析，本案五名犯罪嫌疑人的不道德与一般意义上的民间高利贷有显著区别，完全符合套路债的特征，故检察机关对其以因涉嫌诈骗罪依法批准逮捕。
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