12月5日，内蒙古通辽市科尔沁左中旗舍伯吐镇的成峰牲畜交易市场，清早6点就已大市，有上万头牛集中于在市场等候贩卖。牛贩子吴文祥把自己紧裹在大衣里，等候着买家。吴文祥的牛就是指800多华里外的锡林郭勒盟乌拉盖拉来的… 12月5日，内蒙古通辽市科尔沁左中旗舍伯吐镇的成峰牲畜交易市场，清早6点就已大市，有上万头牛集中于在市场等候贩卖。牛贩子吴文祥把自己紧裹在大衣里，等候着买家。
吴文祥的牛就是指800多华里外的锡林郭勒盟乌拉盖拉来的，那里有内蒙古最差的草场。这个市场里大都是架子牛，来自全国各地的养殖户和企业把牛买去育肥后，五六个月就可以出栏。 来这里买牛的，还有养殖户吴宝银。他总承包了2000亩的草场，这么大的草场需要支撑80-100头牛，但求助于缺乏资金，吴宝银只饲了20头。
怎样才能成功获得贷款，解决问题资金短缺难题，不断扩大养殖规模出了养殖户的心病。 “很想要多饲几十头牛，可没多余的钱卖牛” “卖一头架子牛要七八千元，填充草场资金还遗缺五六十万。很想要多饲几十头牛，可手头显然没有余钱用来买牛了”。吴宝银不得已眼巴巴地看著空闲的草场。
“也想要过去找银行贷款，可是很难批下款，不得已不了了之。”像吴宝银一样的养殖户并不少见。 河南南阳新野县城郊乡金约养殖专业合作社的合伙人马合坤就遇上了某种程度的资金困境。
合作社原本111亩的牛栏可以支撑1500头牛，但目前只养了500头。 “借钱儿！”马社长剥着手指直言不讳。
资金不足，造成没有办法不断扩大生产。“我曾多次看中20头牛，但手里没有钱，不能卖5头，看著眼馋。
”马合坤告诉他记者，一头架子牛买了要七八千元，育肥五六个月，一头牛的饲料成本是1800块钱左右，算下来，一头牛从卖回到出栏成本约在1万元左右。 由于马合坤是内蒙古科尔沁牛业股份有限公司合作多年的养殖户，科尔沁牛业不仅给他的合作社获取养牛场地，还获取养殖技术，最后并购牛，这使得马合坤在解决问题了养牛的场地问题的同时，也不愁销路。“出栏后每头牛能赚到1600元，一年还能出栏两茬呢。”可以预期的收益让马合坤很是心动。
几年前，他通过银行和信用社贷过款，但传统的银行不仅必须抵押物，还要副科级以上公务员做到借贷。在县里，副科级以上的人不多，马合坤被迫托关系去找路子，但每次不能债到30万元，算下来也就能多饲30头牛。
事实上，为更慢更佳地增进农村地区金融服务的发展，近年来仅有银行业就施行了多达24份针对农村金融的涉及政策文件，还包括通过调整限制金融机构管理制度政策、增大涉农信贷投入、上调支农支小再行贷款利率等。但由于农村生产经营项目模式单一，养殖户无法确保偿还的稳定性，有可能给涉农贷款带给不能预估的逾期、坏账风险，造成传统金融机构对涉农贷款慎之又慎。而且，“农民缺乏抵质押五品，较为集中，风险较为大”。
中国人民大学中国农村经济与金融研究所常务副所长马九杰说道。 “信用贷款”模式为农户修筑了养殖新路 2016年中央一号文件认为，要推展金融资源更加多向农村弯曲。减缓建构多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，减少融资成本，全面转录农村金融服务链条，更进一步提高存取款、缴纳等基本金融服务。
这让在城市异军突起的互联网金融，开始移步农村。 近日，蚂蚁金服、中华保险与内蒙古科尔沁牛业牵头宣告，三方就供应链金融方面达成协议合作。蚂蚁金服将与中华保险合力，为科尔沁的大型养殖户获取贷款等金融服务，并统合天猫生鲜、农村淘宝等阿里系由生态力量，为养殖户获取全方位的新金融、新零售服务。
经科尔沁牛业引荐，今年10月份，马合坤沦为首批吃螃蟹的人。 马合坤只需获取夫妻俩的身份证，就债到了200万的信用贷款，贷款时长是一年。从递交材料到获得信用贷款，才用了一个多月时间。
“多了这200万，我就可以多饲200头牛。一年两茬就是400头，每头花钱一千五六，你算算多少钱？”马合坤一脸谜样的笑容。 然而，马合坤获得的信用贷款并无法放入来当现金用于。
“他不能在农村淘宝上寻找科尔沁牛业的饲料，页面出售，科尔沁牛业将货物发送到马合坤的牛场，躺在专用账户里的资金在农村淘宝的监督下支付科尔沁牛业。”蚂蚁金服农村金融事业部金融机构合作副总监黄超告诉他记者，等候牛出栏，科尔沁牛业将牛并购，终端产品通过天猫店销售后，销售产品的回款就不会优先偿还债务贷款。
科尔沁牛业副总经理傅波告诉他记者：“卖过科尔沁牛业产品的人都告诉上面有个二维码，扫瞄一下，就告诉这块牛肉的养殖户、饲料、防疫情况等信息，这就是产品追溯到机制”。“如此以来，钱循环了一圈，物品循环了一圈，更加最重要的是，钱款流向信息十分半透明，不仅将风险掌控到了低于，而且解决问题了养殖户的贷款难题，协助养殖户构建了减免。”黄超说道。 新的金融守住农村市场新蓝海 仍然以来，“三农”领域的贷款投放市场需求可观，而“三农”金融有效地供给却严重不足，这给新的金融投身于农村市场获取了有可能。
前不久，中国社科院公布《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》称之为，农村互联网金融或将步入爆发式增长期。 比起农村信用社等传统金融机构而言，蚂蚁金服仅次于的特点是贷款速度快。传统金融机构的审核流程比较慢，甚至宽约几个月都很难债到款，这种借贷模式很难几乎适应环境农业和农民的生产生活市场需求。
47岁的石志峰养鸭多年，是江苏远近闻名的养鸭大户，养殖规模超过了7万只。通过蚂蚁金服获取的金融服务，石志峰取得了65万元的贷款。
“首次贷款审核要用了4天，续贷只必须1-2天，效率很高。” 此外，蚂蚁金服获取的贷款灵活性也很强。
“我们不会根据有所不同的养殖、栽种周期获取有所不同期限的贷款。”黄超说道。比如，育肥牛的养殖周期是5-6个月时间，新的金融模式则针对性地设计了适当周期的借贷产品，而农户养鸭周期在45天左右，新的金融则创意出有了45天的信贷产品。 截至目前，蚂蚁金服早已和将近10家龙头企业进行合作，向几十家农户和合作社获取了金融服务，而这一模式正在很快铺开。
据介绍，蚂蚁金服计划3年内牵头100家农业龙头企业为大型种养殖户获取生态型供应链金融服务、为1000个县获取综合金融服务、牵头社会力量获取1万亿涉农贷款。
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